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Qué servicios ofrecemos
Consultoría Financiera Estratégica
Diseño de modelos de negocio para fintechs y empresas de pagos
Desarrollo integral de modelos de negocio sostenibles para compañías de tecnología financiera, servicios transaccionales y ecosistemas de pagos.
Incluye:
- Definición de propuesta de valor y segmentos de clientes.
- Estructuración de fuentes de ingresos: tarifas, MDR, suscripciones, interchange, modelos PayFac, etc.
- Análisis de mercado y competencia para posicionamiento estratégico.
- Diseño de unidades operativas: onboarding, riesgo, soporte, cumplimiento.
- Plan financiero a 3–5 años con presupuestos, OPEX/CAPEX, proyecciones y KPIs.
Asesoría en regulación financiera (KYC, AML, PCI DSS, PSD2, Banco Central, etc.)
Guía completa para cumplir con los marcos regulatorios y normativos aplicables a fintechs, emisores, adquirentes, wallets y proveedores de servicios de pago.
Incluye:
- Diseño de políticas de Conozca a su Cliente (KYC) y Conozca su Negocio (KYB).
- Implementación de controles contra lavado de dinero (AML) y financiamiento del terrorismo (CFT).
- Acompañamiento en certificaciones de seguridad PCI DSS (para manejo de datos de tarjetas).
- Evaluación de impacto de regulaciones como PSD2, Open Banking y marcos locales del Banco Central o regulador financiero.
- Alineación a estándares ISO 27001, SOC 2, ISO 22301 (seguridad y continuidad del negocio).
Estructuración de programas de cumplimiento (compliance)
Diseño e implementación de un programa integral de cumplimiento que cubra todas las áreas críticas del negocio financiero y transaccional:
- Políticas y manuales de cumplimiento de acuerdo con el marco regulatorio del país.
- Matrices de riesgo y debida diligencia.
- Modelos de gobierno corporativo y líneas de reporte para el Oficial de Cumplimiento.
- Procedimientos de monitoreo continuo, reporte de actividades sospechosas y auditoría interna.
- Capacitación para equipos internos en temas normativos y operativos.
Optimización de costos operativos y modelos de rentabilidad
Análisis profundo del desempeño financiero para reducir costos, aumentar utilidad y optimizar márgenes:
- Revisión de estructura de costos transaccionales (procesadores, marcas, facilitadores, adquiriencia, banca).
- Diseño de estrategias de reducción de contracargos y costos asociados al fraude.
- Implementación de automatización para reducir gastos operativos (KYC, conciliación, soporte).
- Optimización de flujos de liquidez y capital de trabajo.
- Construcción de esquemas más eficientes de precios y comisiones para mejorar rentabilidad.
Evaluación de riesgos financieros y operativos
Identificación, clasificación y mitigación de riesgos que afectan la estabilidad financiera y operativa del negocio:
- Mapas de riesgo financiero, tecnológico, legal, reputacional y operativo.
- Modelos de scoring de riesgo comercial y análisis de exposición.
- Evaluación del riesgo transaccional: fraude, contracargos, volumen irregular, anomalías.
- Pruebas de estrés, continuidad del negocio y resiliencia operativa.
- Diseño de planes de mitigación, controles internos y monitoreo continuo.
Consultoría en Medios de Pago / Payments Consulting
Implementación de pasarelas de pago locales e internacionales
Acompañamiento completo en la integración y puesta en marcha de pasarelas de pago compatibles con múltiples métodos y monedas.
Incluye:
- Selección de proveedores (gateway, procesadores, antifraude, KYC).
- Diseño del flujo de transacciones para pagos únicos, recurrentes y one-click.
- Configuración de medios de pago: tarjetas, transferencias, SPEI/ACH, wallets, BNPL, criptomonedas, QR, POS.
- Optimización de la experiencia de checkout para maximizar la conversión.
- Integraciones vía API, SDK, Webhooks, plugins y entornos omnicanal.
Integración con redes de adquirencia, emisores y procesadores
Conexión técnica y operativa con todos los actores del ecosistema de pagos.
Incluye:
- Integración directa o indirecta con adquirentes (acquirers), facilitadores de pago (PayFac), subadquirencia y procesadores.
- Comunicación con emisores, BINS y marcas de tarjeta (Visa, Mastercard, Amex).
- Validación de parámetros transaccionales y reglas de liquidación.
- Manejo de MCCs, reglas de riesgo, autenticación y tokenización.
- Modelos de conexión para e-commerce, POS, MOTO y pagos móviles.
Diseño de arquitectura para plataformas de pagos (wallets, checkout, QR, POS, etc.)
Construcción de una arquitectura escalable, segura y eficiente para cualquier plataforma de pagos.
Incluye:
- Arquitectura modular basada en microservicios.
- Flujos para onboarding digital, gestión de usuarios y manejo de fondos.
- Diseño de motores de autorización, conciliación, settlement y payouts.
- Control de antifraude integrado en tiempo real.
- Soporte para múltiples canales:
- Wallets digitales (custodia, ledger, balance).
- Checkout web/móvil (embebido o redirigido).
- Pagos QR (dinámico, interoperable, estático).
- POS y SmartPOS (presenciales, contactless, NFC).
Optimización de flujos de cobro y dispersión
Maximización de la eficiencia en el ciclo completo del dinero: desde el cobro hasta la liquidación.
Incluye:
- Diseño de flujos de fondos (inbound) y dispersión (outbound).
- Automatización de conciliación contable, bancaria y transaccional.
- Estrategias de reducción de fricción en procesos de cobro.
- Optimización de tiempos de liquidación y flujos de tesorería.
- Implementación de motores automáticos para pagos masivos, wallets y proveedores.
Estrategias para reducir contracargos y aumentar la tasa de aprobación
Mejoras directas en rendimiento transaccional y control de fraude.
Incluye:
- Análisis de razones de rechazo para incrementar aprobación (issuer decline, risk rules, SCA, 3DS2).
- Configuración de autenticación inteligente según región y tipo de transacción.
- Implementación de herramientas antifraude: machine learning, reglas adaptativas, device fingerprinting.
- Creación de políticas y procesos para manejar contracargos y evidencia ante emisores.
- Optimización de routing transaccional para reducir fricción y mejorar autorizaciones.
Servicios de Adquirencia Bancaria (Acquiring)
Implementación de servicios de adquirencia bancaria white label
Apoyo integral para que bancos, fintechs o empresas de pagos ofrezcan adquirencia bajo su propia marca.
Incluye:
- Diseño de la estructura tecnológica, operativa y regulatoria para lanzar servicios de adquirencia.
- Integración con procesadores de tarjetas, herramientas antifraude y plataformas de liquidación.
- Arquitectura white label para ofrecer POS, checkout, pagos QR y soluciones omnicanal a comercios.
- Configuración de contratos, tarifas, MDR y esquemas de liquidación para comercios.
- Implementación de reporting transaccional, conciliación y dashboards operativos.
Negociación con procesadores, facilitadores y marcas de tarjeta
Asesoría experta para obtener las mejores condiciones comerciales y técnicas con los principales actores de la industria.
Incluye:
- Evaluación de proveedores para seleccionar el procesador adecuado según volumen, riesgo y modelo de negocio.
- Negociación de comisiones, SLA, tarifas de procesamiento y condiciones de soporte.
- Acompañamiento en procesos de registro y homologación con marcas de tarjeta (Visa, Mastercard, AMEX).
- Asesoría en integración con PayFacs, PSPs, gateways, redes locales y adquirentes internacionales.
- Optimización de costos operativos y reducción de fees transaccionales.
Diseño de modelo de negocio como PayFac / Subacquirer
Diseño y estructuración del modelo operativo y financiero para convertirse en PayFac (Payment Facilitator) o Subadquirente.
Incluye:
- Definición del rol dentro del ecosistema de pagos: agregador, facilitador o subadquirente.
- Diseño de políticas de riesgo, onboarding digital, KYC/KYB y monitoreo.
- Arquitectura del flujo de fondos y responsabilidades de settlement.
- Modelos de pricing para comercios, MDR por industria y estrategias de portafolio.
- Acompañamiento en licencias, cumplimiento y acuerdos con adquirentes.
Configuración de sistemas de liquidación, MCCs y onboarding de comercios
Implementación completa del ciclo operativo y administrativo de la adquirencia.
Incluye:
- Definición de tiempos de liquidación (T+1, T+2, T+7, etc.) y ciclos automáticos de pagos a comercios.
- Asignación y validación de códigos MCC según actividad y riesgo.
- Implementación de flujos de onboarding digital con verificación automatizada de comercios.
- Configuración de sistemas de conciliación y reporting transaccional en tiempo real.
- Integración con sistemas contables, CRM y plataformas de atención al comercio.
Implementación de sistemas de gestión de riesgos y fraude para comercios
Diseño de un ecosistema robusto de prevención y control de fraude adaptado al riesgo de cada industria.
Incluye:
- Motores de reglas antifraude basados en comportamiento, score y machine learning.
- Segmentación de comercios por riesgo, tipo de industria y volumen.
- Monitoreo en tiempo real de transacciones sospechosas y alertas automáticas.
- Políticas de contracargos, disputas y evidencia con emisores.
- Integración de autenticación avanzada (3DS2, SCA, tokenización, device fingerprinting).
Plataformas y Herramientas Antifraude (White Label)
Brindamos soluciones antifraude totalmente marca blanca (white label), listas para integrar bajo la identidad de tu empresa. Estas herramientas están diseñadas para fintechs, bancos, wallets, pasarelas de pago, adquirentes, e-commerce y cualquier negocio que procese transacciones de alto volumen.
Motor de reglas antifraude personalizable
Plataforma flexible para definir, ajustar y automatizar reglas de riesgo según comportamiento, industria o patrón transaccional.
Incluye:
- Creación de reglas dinámicas basadas en montos, geolocalización, velocity checks, dispositivos, BINs y patrones de uso.
- Configuración de flujos de autorización condicionada, revisión manual o bloqueo automático.
- Editor no técnico para que el equipo interno pueda ajustar reglas sin desarrollo.
- Reportes de impacto, métricas de falsos positivos y recomendaciones de optimización.
- Integración con motores de decisión y sistemas de autorización en tiempo real.
Machine learning para detección de fraude en tiempo real
Modelos predictivos avanzados para detectar actividades fraudulentas antes de que se complete la transacción.
Incluye:
- Modelos supervisados y no supervisados (análisis de anomalías, clustering, score).
- Entrenamiento constante con millones de variables y patrones históricos.
- Capacidad de decisión en milisegundos para no afectar la conversión.
- Ajuste automático a nuevos patrones emergentes de fraude.
- Integración con el motor de reglas para análisis híbrido (reglas + IA).
KYC / KYB digital: validación de identidad, biometría, verificación documental
Soluciones completas de onboarding digital para personas y empresas.
Incluye:
- Verificación facial, prueba de vida (liveness), OCR y extracción automática de datos.
- Validación de documentos oficiales: DNI, pasaporte, licencia, registro mercantil, RFC, etc.
- Detección de manipulación o falsificación documental.
- Evaluación de riesgo de identidad mediante analítica e historial digital.
- APIs listas para integrar en apps móviles, web o procesos backoffice.
Monitoreo de transacciones y scoring de riesgo
Sistema integral para evaluar el riesgo en tiempo real durante todo el ciclo transaccional.
Incluye:
- Dashboards en vivo con alertas automáticas de actividad sospechosa.
- Scoring de riesgo configurable por industria, método de pago o geografía.
- Seguimiento de patrones como transacciones repetidas, intentos fallidos, cambios de IP, dispositivos nuevos, etc.
- Historias consolidadas de comportamiento por usuario, comercio y tarjeta.
- Flujos automatizados de bloqueo, revisión o aprobación condicional.
Integración con listas negras, PEPs, sanciones, OFAC, etc.
Cumplimiento total con estándares internacionales AML/CFT.
Incluye:
- Screening automático en listas globales y bases oficiales: OFAC, ONU, Interpol, FinCEN, UE, etc.
- Validación de PEPs, personas sancionadas y beneficiarios finales.
- Monitoreo continuo y actualizaciones automáticas.
- Configuración de alertas para coincidencias exactas o parciales.
- Generación de reportes para auditoría, supervisores o reguladores.
Gestión integral de contracargos
Solución que reduce pérdidas y automatiza la disputa de transacciones.
Incluye:
- Carga automática de evidencia y documentación a los emisores.
- Seguimiento del estado de cada contracargo (dispute, representment, arbitration).
- Reglas específicas para prevenir contracargos por producto, industria o canal.
- Reportes detallados de razones, tasas y recuperación financiera.
- Integración con emisores, adquirentes y plataformas de pago.
Desarrollo de Software para Pagos y Soluciones Financieras
Creación de plataformas de pago a la medida
Desarrollo desde cero de plataformas de pagos totalmente personalizadas, adaptadas a tus procesos, industria y requerimientos de seguridad.
Incluye:
- Checkout web/móvil, pagos recurrentes, tokenización y procesamiento seguro.
- Motor de autorización, conciliación, reversos y devoluciones.
- Integración con sistemas antifraude y cumplimiento normativo.
- Arquitectura escalable basada en microservicios.
Desarrollo de wallets digitales y banca móvil
Construcción de soluciones financieras móviles para uso masivo o corporativo.
Incluye:
- Wallets con custodia de fondos, subcuentas, pagos P2P, recargas y tarjetas virtuales.
- Módulos de autenticación biométrica, PIN, OTP, Face ID y 2FA.
- Integración con adquirencia, emisores, local transfers, SPEI/ACH y redes de cajeros.
- Banco digital completo con ledger interno, balances, KYC y transaccionalidad.
Integración API con Visa, Mastercard, Stripe, PayPal, Plaid, SWIFT, SPEI, etc.
Conexión directa con ecosistemas de pagos locales e internacionales.
Incluye:
- Integraciones con redes de tarjetas, gateways, acquirers, servicios bancarios y agregadores.
- Conexión con API de datos financieros (Open Banking) y verificadores externos como Plaid o Truelayer.
- Enlaces con redes de pagos instantáneos como SPEI, ACH, SEPA, FAST, etc.
- Documentación, SDKs y pruebas en sandbox.
Sistemas de facturación electrónica y conciliación automática
Automatización del flujo contable y fiscal.
Incluye:
- Emisión automática de facturas, notas y recibos.
- Conciliación entre ventas, pagos, bancos y procesadores.
- Detección de discrepancias y ajustes automáticos.
- Integración con ERP, CRM y herramientas de contabilidad.
Automatización de procesos financieros (RPA)
Robots de software para reducir costos y aumentar eficiencia.
Incluye:
- Automatización de procesos repetitivos: conciliación, validación de datos, reportes regulatorios, etc.
- Bots que interactúan con bancos, portales de pago o sistemas internos.
- Integración con UiPath, BluePrism o soluciones personalizadas.
Dashboards de analítica financiera y transaccional
Información clave en tiempo real.
Incluye:
- Paneles con KPIs de fraude, conversión, liquidación, ventas y riesgo.
- Visualización avanzada con mapas de calor, segmentación y tendencias.
- Modelos predictivos integrados.
- Integración con Power BI, Looker, Tableau o dashboards personalizados.
Soluciones Tecnológicas “White Label”
Pasarela de pagos white label
Plataforma completa lista para operar bajo la marca del cliente.
Incluye: checkout configurable, tokens, 3DS2, antifraude y conciliación.
Solución de POS virtual / SmartPOS
Terminales físicos o virtuales personalizables para ventas presenciales.
Incluye:
- Lectura EMV, NFC, QR y pagos sin contacto.
- App de punto de venta con funciones para inventario, corte y reportes.
Plataforma de onboarding digital para fintechs
Solución rápida para registro de usuarios y comercios.
Incluye KYC/KYB, validación biométrica, documentos y análisis de riesgo.
Wallet digital lista para usar
Plataforma modular con balance, recargas, transacciones y tarjetas virtuales.
Ideal para empresas que quieren lanzar un wallet sin desarrollar desde cero.
Marketplace de servicios financieros
Infraestructura modular para integrar préstamos, seguros, inversiones y pagos.
Permite a fintechs ofrecer servicios de terceros en un solo ecosistema.
Consultoría Regulatoria y de Cumplimiento
Diseño de políticas AML/KYC
Creación de manuales, matrices de riesgo y procedimientos de debida diligencia acordes con reguladores locales e internacionales.
Asesoría para licencias fintech (EMI, IFPE, PSP, etc.)
Acompañamiento en requisitos, modelos operativos, estructura financiera y arquitectura tecnológica para obtener licencias según el país.
Implementación de controles operativos y auditorías
Incluye: auditoría interna, revisiones de cumplimiento, pruebas de penetración, monitoreo de riesgo y controles SOX/ISO.
Conexión con proveedores de certificación PCI DSS
Preparación para auditoría, alineación de arquitectura, documentación y enlace con QSA certificados para cumplimiento PCI DSS.
Business Intelligence & Data Analytics
Implementación de modelos de análisis de riesgo
Modelos estadísticos y algoritmos de scoring para evaluar usuarios, comercios y transacciones.
Análisis de cartera, pagos y comportamiento de usuarios
Reportes profundos de churn, valor del cliente, frecuencia de uso y patrones transaccionales.
Detección de anomalías
Sistemas en tiempo real que detectan eventos inusuales en pagos, registros, accesos y operaciones internas.
Creación de modelos predictivos para fraude y conversión
Machine learning para mejorar tasas de aprobación y disminuir fraude, aplicable a cualquier plataforma de pagos.
Integración de Sistemas Financieros
API Gateway para fintech
Punto central para gestionar APIs internas y externas, con seguridad, tokenización, throttling y monitoreo.
Middleware para conectar bancos, ACH, procesadores y ERPs
Soluciones que unifican sistemas heterogéneos, reducen fricción y centralizan la gestión de datos.
Sincronización de sistemas contables, CRM, ERP y plataformas de pago
Asegura consistencia de información entre sistemas internos y externos, evitando errores contables o operativos.
Capacitación y Entrenamiento
Cursos a equipos sobre fraude, pagos, cumplimiento y tecnología financiera
Capacitación formal con casos reales, herramientas de análisis y procesos operativos.
Formación a comercios en contracargos y reducción de fraude
Entrenamiento para disminuir pérdidas y mejorar prácticas de seguridad en ventas presenciales y online.
Entrenamiento técnico en APIs, seguridad y arquitectura fintech
Formación especializada para equipos de TI y producto sobre integraciones, seguridad, estándares y diseño de soluciones financieras.
Consultoría especializada en pagos, fintech, adquirencia, antifraude y cumplimiento regulatorio. Diseñamos e implementamos soluciones financieras seguras y escalables.
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Nuestro proceso está diseñado para entender a fondo tu modelo de negocio, definir la mejor estrategia y ejecutar soluciones financieras, tecnológicas y regulatorias de forma ordenada, segura y eficiente.